2024年，居民醫(yī)保個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)迎來(lái)新一輪上調(diào)，每人每年繳納費(fèi)用增至400元，引發(fā)大家的討論。然而參加職工醫(yī)保的人員，看到400元的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，忍不住發(fā)問(wèn)：為什么我們每年要交四五千，甚至七八千，你們只交400元！差別竟然這么大？

一、什么是職工醫(yī)保和居民醫(yī)保

我們先來(lái)認(rèn)識(shí)一下這兩種醫(yī)保。

1. 職工醫(yī)保是指所有用人單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位等職工參與的醫(yī)保。參保人員一般是在職職工、靈活就業(yè)人員、個(gè)體工商戶等有工作的人群。

2. 居民醫(yī)保是在整合城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合醫(yī)保兩項(xiàng)制度后，建立的統(tǒng)一的醫(yī)保制度。參保人員是未成年人、農(nóng)村居民、城鎮(zhèn)非就業(yè)居民等沒有參與職工醫(yī)保的人群。

這兩種醫(yī)保類型只能選擇一種參保，不管任何情況下都不能同時(shí)享受兩份報(bào)銷待遇。

二、職工醫(yī)保和居民醫(yī)保有什么區(qū)別？

（一）繳費(fèi)時(shí)間不同

1. 職工醫(yī)保：按月繳費(fèi)。累計(jì)繳費(fèi)年限達(dá)到國(guó)家規(guī)定，就可以在退休后終身享受基本醫(yī)保退休待遇。

2. 居民醫(yī)保：按年繳費(fèi)。繳費(fèi)一次，享受一年期醫(yī)保待遇，停止繳費(fèi)，就無(wú)法享受醫(yī)保待遇。

（二）報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)不同

       職工醫(yī)保每月會(huì)下發(fā)一筆固定醫(yī)保費(fèi)用，可以用來(lái)自費(fèi)買藥、看病掛號(hào)等，也就是我們的醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢。而居民醫(yī)保沒有個(gè)人賬戶，看病買藥時(shí)如果無(wú)法報(bào)銷，只能花自己的錢。同時(shí)職工醫(yī)保的報(bào)銷待遇還要高于居民醫(yī)保，一般情況下，職工醫(yī)保報(bào)銷比例在80%左右，而居民醫(yī)保報(bào)銷比例維持在60%左右。我們以廣州市的報(bào)銷比例為例：

 可以看到，在門診報(bào)銷、年度支付限額上職工醫(yī)保都比居民醫(yī)保報(bào)銷比例、支付額度更高，這也就是職工醫(yī)保繳納費(fèi)用更加昂貴的原因。

三、醫(yī)保能否覆蓋日常醫(yī)療生活？

       我們還是以廣州市醫(yī)保報(bào)銷待遇為例，假設(shè)某人在三甲醫(yī)院，生病住院花費(fèi)3000元。以職工醫(yī)保計(jì)算，去除1000元起付線，僅能獲得2000*80%=1600元的報(bào)銷，剩下1400元需要自己承擔(dān)。以居民醫(yī)保計(jì)算，去除500元起付線，僅能獲得2500*70%=1750元的報(bào)銷，剩下1250元需要自己承擔(dān)。如果罹患惡性腫瘤之類的重大疾病，還存在僅幾十萬(wàn)元的年度支付限額，超出部分也要我們自己承擔(dān)。

       通過(guò)以上分析，相信大家能發(fā)現(xiàn)：起付線以下、年度支付限額以上費(fèi)用，醫(yī)保無(wú)法報(bào)銷，需要自己承擔(dān)。