百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)憑借“價(jià)格低保障高”的特點(diǎn)，深受大家歡迎，不過(guò)大多數(shù)人都知道百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保什么，卻不知道它不保什么，今天內(nèi)行人就來(lái)揭秘3個(gè)真相。

 真相一：1萬(wàn)-2萬(wàn)的免賠額，難以達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)普遍設(shè)置1萬(wàn)-2萬(wàn)元免賠額，即醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后自付部分需超過(guò)此金額才能理賠。例如，李先生因意外受傷住院，總共花費(fèi)了2萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，自付部分為9000元。由于該百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是1萬(wàn)元，李先生此次自付費(fèi)用未達(dá)到免賠額標(biāo)準(zhǔn)，所以無(wú)法獲得理賠。所以在選購(gòu)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，盡量?jī)?yōu)先選擇0免賠的。

 真相二：報(bào)銷(xiāo)范圍暗藏限制：三類(lèi)情況需要注意

1、醫(yī)院等級(jí)限制

大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)規(guī)定，只能在二級(jí)及以上公立醫(yī)院的普通部就診才能報(bào)銷(xiāo)。對(duì)于一些想追求更好的醫(yī)療條件，比如說(shuō)去特需部、國(guó)際部、VIP部等，可能就無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。

2、外購(gòu)藥保障缺失

在癌癥等重大疾病的治療過(guò)程中，常常會(huì)用到一些醫(yī)院內(nèi)部沒(méi)有的特效藥，需要患者到院外藥店購(gòu)買(mǎi)，這就是外購(gòu)藥。然而，部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并不提供外購(gòu)藥保障。一旦患者需要使用外購(gòu)藥，高額的費(fèi)用就只能由自己負(fù)擔(dān)。比如說(shuō)治療肺癌的馬來(lái)酸吡咯替尼片（艾瑞妮），價(jià)格就高達(dá)7138元（80mg100片）。

*以上價(jià)格僅供參考，具體以實(shí)際價(jià)格為準(zhǔn)。

3、未經(jīng)社保結(jié)算報(bào)銷(xiāo)比例低

很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)規(guī)定，如果經(jīng)過(guò)社保結(jié)算，報(bào)銷(xiāo)比例可以達(dá)到100%；但如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)社保結(jié)算，部分保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)比例可能只有60%。也就是說(shuō)，如果沒(méi)有醫(yī)保，自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)會(huì)更多。

 真相三：保費(fèi)隨年齡上漲：年輕人≠終身低價(jià)

 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)采用自然費(fèi)率，保費(fèi)隨年齡增長(zhǎng)。比如20多歲的年輕人，保費(fèi)也就一兩百，但是等到60歲再買(mǎi)，保費(fèi)就得上千了。所以建議大家買(mǎi)保險(xiǎn)一定要趁年輕，一方面，保費(fèi)便宜，可以用較少的支出獲得高額的保障，減輕經(jīng)濟(jì)壓力；另一方面，健康告知容易通過(guò)。隨著年齡的增長(zhǎng)，身體可能會(huì)出現(xiàn)各種健康問(wèn)題，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)可能會(huì)面臨加費(fèi)、除外承保甚至拒保的情況。

 健康時(shí)挑保險(xiǎn)，生病時(shí)保險(xiǎn)挑你，早規(guī)劃才能真避險(xiǎn)。與其等到生病時(shí)自掏腰包，或者到老了想買(mǎi)保險(xiǎn)難過(guò)健康告知，不如趁著年輕，就選擇一款合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品為自己兜底！