引言

在商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品日益豐富的當(dāng)下，如何選擇一款適合自己的醫(yī)療險(xiǎn)，始終是消費(fèi)者關(guān)注的焦點(diǎn)。一款優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅需要保障責(zé)任全面、保費(fèi)合理，更需要在保障廣度與服務(wù)深度之間實(shí)現(xiàn)良好平衡——即以合理的成本獲得與之相匹配的保障與服務(wù)體驗(yàn)。

平安人壽旗下安醫(yī)保系列醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品矩陣，正是圍繞這一理念打造的系統(tǒng)性解決方案。安醫(yī)保系列覆蓋了從基礎(chǔ)住院保障到高品質(zhì)就醫(yī)體驗(yàn)的全鏈路需求，無(wú)論你是初入職場(chǎng)的年輕人、為父母配置保障的子女、身體存在既往癥的亞健康人群，還是對(duì)就醫(yī)品質(zhì)有更高要求的中產(chǎn)家庭，都能在安醫(yī)保產(chǎn)品矩陣中找到適合自己的方案。

本文將系統(tǒng)拆解平安人壽安醫(yī)保系列四款核心產(chǎn)品——惠享版、悅享版、尊享版、易核26，從保障責(zé)任、適用人群到產(chǎn)品定位，幫助您清晰理解每一款產(chǎn)品的價(jià)值與適配場(chǎng)景。

一、安醫(yī)保產(chǎn)品總覽

平安人壽安醫(yī)保系列針對(duì)不同健康狀況、不同預(yù)算和不同保障需求的人群，構(gòu)建了層次分明、責(zé)任互補(bǔ)的產(chǎn)品體系：

安醫(yī)保惠享版——20年保證續(xù)保的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，主打長(zhǎng)期穩(wěn)定保障；

安醫(yī)保悅享版——免賠額靈活可選的高性

有醫(yī)"全程就醫(yī)服務(wù)體系，在各自定位上追求保障與服務(wù)的均衡組合。

二、安醫(yī)?；菹戆妫?/span>20年保證續(xù)保，配置長(zhǎng)期保障

1. 產(chǎn)品定位與核心參數(shù)

安醫(yī)保惠享版產(chǎn)品全稱為"平安e生保（惠享版）長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)（費(fèi)率可調(diào)）"，是安醫(yī)保系列中唯一一款保證續(xù)保20年的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)。投保年齡為0（滿28日）至55周歲，最高可續(xù)保至100歲，保障區(qū)域?yàn)橹袊?guó)內(nèi)地（不含港澳臺(tái)），醫(yī)院范圍為二級(jí)及以上基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院普通部，等待期90天。

2. 核心保障責(zé)任

年度給付限額400萬(wàn)元：其中一般醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬(wàn)元/年，重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬(wàn)元/年（累計(jì)給付達(dá)一般醫(yī)療限額后給付）。

保證續(xù)保期間內(nèi)總給付限額800萬(wàn)元：20年保證續(xù)保期間內(nèi)累計(jì)可報(bào)銷額度高達(dá)800萬(wàn)元，足以應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期治療中的大額醫(yī)療開(kāi)支。

免賠額1萬(wàn)元，無(wú)理賠可逐年遞減：保證續(xù)保期間內(nèi)，若無(wú)理賠，每年免賠額降低1000元，最低可降至5000元，理賠后恢復(fù)至1萬(wàn)元。

給付比例100%，不經(jīng)社保結(jié)算按60%給付。

3. 適用人群

安醫(yī)?；菹戆娴暮诵膬?yōu)勢(shì)在于長(zhǎng)期持有。對(duì)于30歲左右、健康狀況良好的年輕人群而言，以相對(duì)可控的保費(fèi)，即可配置未來(lái)20年的百萬(wàn)醫(yī)療保障。

產(chǎn)品主要面向以下人群：

看重保障長(zhǎng)期穩(wěn)定性、擔(dān)心產(chǎn)品停售或健康狀況變化后無(wú)法續(xù)保的客戶；

預(yù)算有限但希望建立長(zhǎng)期醫(yī)療保障底倉(cāng)的年輕人或普通工薪家庭；

希望利用無(wú)理賠免賠額遞減機(jī)制、逐年降低自付門(mén)檻的健康人群。

三、安醫(yī)保悅享版：免賠額自由選，靈活定制

1. 產(chǎn)品定位與核心參數(shù)

安醫(yī)保悅享版產(chǎn)品全稱為"平安e生保（悅享版）醫(yī)療保險(xiǎn)"，是一款一年期不保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，保障責(zé)任更為豐富。投保年齡0（滿28日）至70周歲，最高可續(xù)保至100歲，保障區(qū)域?yàn)橹袊?guó)內(nèi)地（不含港澳臺(tái)），醫(yī)院范圍為二級(jí)及以上基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院普通部，等待期30天。

2. 核心保障責(zé)任

年度給付限額600萬(wàn)元：其中一般醫(yī)療保險(xiǎn)金300萬(wàn)元，重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金600萬(wàn)元。

免賠額四檔可選：計(jì)劃一至四分別對(duì)應(yīng)2萬(wàn)元、1萬(wàn)元（家庭成員可共享）、5000元、0元。計(jì)劃一至三100%給付，計(jì)劃四采取階梯賠付——1萬(wàn)元以下部分50%給付，1萬(wàn)元以上部分100%給付，社保罰則60%。

住院期間及住院前后院外特定藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金：50萬(wàn)元，0免賠，覆蓋住院前后30天治療所需院外藥品，提供責(zé)任內(nèi)藥品協(xié)助開(kāi)方、供應(yīng)配送一站式服務(wù)。

重大疾病院外特定藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金：50萬(wàn)元（在一般院外藥限額用完后給付）。

先進(jìn)療法覆蓋：質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金600萬(wàn)元（床位費(fèi)限1500元/天），細(xì)胞免疫療法醫(yī)療保險(xiǎn)金600萬(wàn)元，均為0免賠、100%給付。

惡性腫瘤（重度）院外特定藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金：600萬(wàn)元，覆蓋約291種特藥。

惡性腫瘤（重度）臨床急需進(jìn)口藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金：400萬(wàn)元，覆蓋約100種進(jìn)口藥。

惡性腫瘤特定用藥基因檢測(cè)費(fèi)用保險(xiǎn)金：3萬(wàn)元，0免賠，100%給付。

3. 適用人群

安醫(yī)保悅享版最大的特點(diǎn)是靈活。不同免賠額對(duì)應(yīng)不同保費(fèi)，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的預(yù)算和實(shí)際需求選擇最適合的計(jì)劃。

產(chǎn)品主要面向以下人群：

56周歲以上、無(wú)法投?；菹戆娴拈L(zhǎng)輩；

希望根據(jù)自己的預(yù)算靈活選擇免賠額的客戶；

看重院外藥保障和先進(jìn)療法覆蓋的人群。

四、安醫(yī)保尊享版：0免賠+可擴(kuò)展特需，進(jìn)階保障

1. 產(chǎn)品定位與核心參數(shù)

安醫(yī)保尊享版產(chǎn)品全稱為"平安安醫(yī)保（尊享版）醫(yī)療保險(xiǎn)"，是一款一年期不保證續(xù)保的中高端百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。投保年齡0（滿28日）至70周歲，最高可續(xù)保至100周歲，保障區(qū)域?yàn)橹袊?guó)內(nèi)地（"惡性腫瘤重度海外特定藥品及醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金"除外），等待期30天。

2. 核心保障責(zé)任

安醫(yī)保尊享版在悅享版的基礎(chǔ)上進(jìn)行了全面升級(jí)：

年度給付限額600萬(wàn)元。

一般醫(yī)療保險(xiǎn)金400萬(wàn)元，0免賠：計(jì)劃一、計(jì)劃二采用階梯賠付——1萬(wàn)元以下部分賠付80%，1萬(wàn)元以上部分賠付100%；計(jì)劃三100%賠付。

重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金400萬(wàn)元：0免賠，100%給付。

特需醫(yī)療保險(xiǎn)金（可選）：計(jì)劃二、計(jì)劃三覆蓋特需部、國(guó)際部、VIP部。一般疾病特需住院可選1萬(wàn)元免賠或0免賠，重大疾病特需住院600萬(wàn)元、0免賠、100%給付。

院外藥械雙保障：住院期間及前后30天院外特定藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金50萬(wàn)元，重大疾病額外50萬(wàn)元；院外特定醫(yī)療器械費(fèi)用保險(xiǎn)金50萬(wàn)元，重大疾病額外50萬(wàn)元。

海外特藥保障：惡性腫瘤（重度）院外特定藥品約291種，臨床急需進(jìn)口藥品約100種，海外特藥76種，CAR-T療法藥品約7種，質(zhì)子重離子治療等高精尖療法全覆蓋。

3. 適用人群

安醫(yī)保尊享版的核心突破在于"0免賠"與"特需可及"——讓客戶在日常住院時(shí)就能獲得賠付，實(shí)際獲得感大幅提升。特需醫(yī)療的加入，則讓客戶在面對(duì)大病時(shí)能夠快速獲得優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源。

產(chǎn)品主要面向以下人群：

30-60歲、希望將小額住院風(fēng)險(xiǎn)也納入保障的中產(chǎn)家庭；

對(duì)就醫(yī)環(huán)境、排隊(duì)時(shí)間有較高要求，希望大病時(shí)能住進(jìn)特需/國(guó)際部的客戶；

看重海外特藥和院外器械保障，追求國(guó)際先進(jìn)療法可及性的客戶。

五、安醫(yī)保易核26：次標(biāo)體可投，高齡友好型保障

1. 產(chǎn)品定位與核心參數(shù)

安醫(yī)保易核26產(chǎn)品全稱為"平安安醫(yī)保（易核26）醫(yī)療保險(xiǎn)"，是一款專門(mén)面向非標(biāo)體人群的一年期不保證續(xù)保醫(yī)療險(xiǎn)。投保年齡最高可達(dá)80周歲（計(jì)劃二、三），計(jì)劃一為0（滿28日）至70周歲，保障區(qū)域?yàn)橹袊?guó)內(nèi)地（不含港澳臺(tái)），醫(yī)院范圍為二級(jí)及以上基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院普通部及指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)，等待期30天。

2. 核心保障責(zé)任

安醫(yī)保易核26以"寬核保"為最大特色，簡(jiǎn)易健康告知，次標(biāo)體可直接投保，符合合同約定的既往癥亦可獲得賠付。

年度給付限額600萬(wàn)元。

一般醫(yī)療保險(xiǎn)金300萬(wàn)元：免賠額可選計(jì)劃一至三（1萬(wàn)/2萬(wàn)/3萬(wàn)元），與重疾醫(yī)療、康復(fù)醫(yī)療、院外藥共享免賠額，100%給付，床位費(fèi)限500元/天。

重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金300萬(wàn)元：同樣可選三檔免賠額，100%給付。

質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金600萬(wàn)元：0免賠，100%給付。

重大疾病及意外康復(fù)醫(yī)療保險(xiǎn)金（計(jì)劃一專屬）：2萬(wàn)元。

重癥監(jiān)護(hù)住院日額保險(xiǎn)金（計(jì)劃一專屬）：500元/天，每次住院限30天，每年限90天。

可選住院期間及住院前后院外特定藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金：20萬(wàn)元，1萬(wàn)免賠，與住院醫(yī)療共享。

3. 適用人群

我國(guó)亞健康人群規(guī)模龐大，體檢異常人數(shù)占比超過(guò)50%。安醫(yī)保易核26以寬松的核保條件和較高的投保年齡上限（80周歲），解決了大量亞健康、高齡人群因小毛病被拒保或除外的痛點(diǎn)。

產(chǎn)品主要面向以下人群：

40歲以上、有既往癥或體檢異常的亞健康人群；

為60-80歲父母配置醫(yī)療保障的子女；

因健康原因無(wú)法通過(guò)其他醫(yī)療險(xiǎn)健康告知的客戶。

六、總結(jié)：四款產(chǎn)品怎么選？

平安人壽安醫(yī)保系列四款產(chǎn)品各有側(cè)重，構(gòu)成了一個(gè)覆蓋多人群、多場(chǎng)景的醫(yī)療險(xiǎn)矩陣：

醫(yī)療險(xiǎn)的配置從來(lái)不是"一款產(chǎn)品打天下"，而是因人而異、因需而配。平安人壽安醫(yī)保系列以差異化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和務(wù)實(shí)的保障內(nèi)容，為不同人群提供了清晰的配置路徑：健康人群可選擇惠享版持有長(zhǎng)期保障；追求靈活免賠和先進(jìn)療法則可選擇悅享版；希望提升就醫(yī)品質(zhì)、涵蓋特需與海外資源則重點(diǎn)關(guān)注尊享版；為亞健康父母或自身有既往癥困擾的客戶，可將易核26作為首選。

【重要提示】

①“安醫(yī)保”為平安人壽醫(yī)療險(xiǎn)品牌名稱，安醫(yī)?；菹戆妗册t(yī)保悅享版、安醫(yī)保尊享版、安醫(yī)保頤享版、安醫(yī)保易核版、安醫(yī)保尊享易核版為產(chǎn)品宣傳名稱。安醫(yī)?；菹戆嬷钙桨瞖生保（惠享版）長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)（費(fèi)率可調(diào)）；安醫(yī)保悅享版指平安e生保（悅享版）醫(yī)療保險(xiǎn)；安醫(yī)保尊享版指平安安醫(yī)保（尊享版）醫(yī)療保險(xiǎn)；安醫(yī)保頤享版指平安e生保（頤享版）醫(yī)療保險(xiǎn)；安醫(yī)保易核版指平安安醫(yī)保（易核26）醫(yī)療保險(xiǎn)；安醫(yī)保尊享易核版指平安安醫(yī)保（尊享易核版）醫(yī)療保險(xiǎn)。

②本資料中的“安有醫(yī)”指安有醫(yī)健康服務(wù)計(jì)劃，所涉服務(wù)由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司、北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司提供等其他第三方機(jī)構(gòu)提供。涉及就醫(yī)服務(wù)平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司僅提供協(xié)助預(yù)約，由第三方醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接提供相關(guān)醫(yī)療服務(wù)。

③保證續(xù)保是指在合同約定的保證續(xù)保期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司不得解除合同或拒絕續(xù)保。

④本材料所載內(nèi)容僅供您理解保險(xiǎn)條款所用，在某些情況下，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。具體保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、合同解除及其他內(nèi)容詳見(jiàn)保險(xiǎn)條款。